Préstamos no garantizados frente a préstamos garantizados

0
117

Los préstamos garantizados y no garantizados son bestias muy diferentes y saber la diferencia entre los dos es vital antes de realizar cualquier solicitud.

¿Qué es un préstamo asegurado?

Un préstamo garantizado, a veces denominado préstamo para propietarios, es aquel en el que la deuda está vinculada a la propiedad del prestatario. Por lo tanto, solo están disponibles para las personas que poseen o están comprando sus propias casas, y se pueden utilizar para pedir prestado cualquier cosa desde € 5,000 en adelante.

Sin embargo, el monto que puede pedir prestado, la duración del préstamo y la tasa de interés que se le ofrece dependerán de sus circunstancias personales y de la cantidad de capital ‘libre’ que tenga en su propiedad. El capital «gratuito» es la diferencia entre el valor de su vivienda y el monto que debe en su hipoteca, si tiene uno.

¿Qué es un préstamo sin garantía?

Los préstamos personales no garantizados están disponibles para posibles prestatarios que tengan al menos un puntaje crediticio justo: no es necesario que sea propietario para presentar la solicitud. Se pueden usar para pedir prestado desde digamos € 1,000 a € 25,000. Sin embargo, generalmente son más baratos para pedir prestado entre € 7,500 y € 15,000.

Para evitar pagar más de lo esperado, también es conveniente verificar los términos y condiciones de las tarifas y los cargos, como las multas por pago anticipado.

Pros de préstamos garantizados:

Los préstamos garantizados están disponibles por montos mucho más grandes que los préstamos personales, que generalmente solo ascienden a unos € 25,000. Si tiene un historial crediticio menos que perfecto, puede encontrar que no tiene más opción que optar por un préstamo garantizado en lugar de personal. Como su propiedad actúa como seguridad, pueden ser más fáciles de calificar. Los períodos de amortización de los préstamos garantizados también pueden ser más largos, mientras que los pagos mensuales fijos deberían facilitar la administración de su plan de pago.

Contras de los préstamos no garantizados:

Los cargos por intereses en cantidades mayores o menores pueden resultar costosos.
Las mejores ofertas solo están abiertas para aquellos con puntajes de crédito altos.

Alternativas a préstamos garantizados y no garantizados

Si solo busca pedir prestado una pequeña cantidad, digamos unos miles de libras, una tarjeta de crédito con transferencia de dinero del 0% podría ser una mejor opción, ya que puede transferir fondos de su tarjeta de crédito a su cuenta corriente y pedir prestado sin intereses durante alrededor de tres años. Sin embargo, tendrá que pagar una tarifa, gravada como un porcentaje del monto que pide prestado.

Para grandes sumas, mientras tanto, si tiene una hipoteca, puede valer la pena considerar remortgaging para liberar algo de efectivo. Las tasas hipotecarias son generalmente más bajas que las tasas de préstamos garantizados.

Las desventajas de esto incluyen tarifas potencialmente altas y el hecho de que podría terminar pagando los intereses sobre el monto total adeudado por un plazo de hipoteca de varios años.

Encuentra la mejor oferta

Las tasas de interés y los términos de los préstamos garantizados y no garantizados varían ampliamente, por lo que es vital buscar el mejor trato.