Simulador de hipotecas

“Decidido, me voy a comprar un piso. Ahora necesito calcular cuánto puedo pedir de hipoteca”. Estás en el lugar correcto. Para calcular tu hipoteca lo primero que debes hacer es utilizar un simulador. Así podrás hacerte una idea de cuánto tendrías que pagar cada mes. Además, recuerda que aparte de esto tendrás que considerar los gastos asociados a la hipoteca. Haz clic en el botón e introduce todos los datos en el buscador. Podrás ver las condiciones de diferentes bancos y entidades financieras en nuestra simulación de préstamo hipotecario.

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Comparador de hipotecas fijas y variables

¿No sabes qué tipo de hipoteca elegir? ¿Fijas o variables? Es la pregunta del millón. Por desgracia no hay una norma general que pueda aplicar a todo el mundo, sino que depende de tu sensibilidad al riesgo y de cómo esperes que sea tu nivel de ingresos en el futuro.  

Actualmente los tipos de hipotecas contratados están bastante divididos: el 55,5% de las hipotecas firmadas fue a tipo variable y el 44,5% a tipo fijo, el máximo que han alcanzado hasta la fecha. 

Echa un vistazo al vídeo si quieres información más detallada. 

Préstamos hipotecarios: lo que debes saber 

En primer lugar, necesitas tener una simulación de cuánto te costaría, de manera genérica, solicitar tu hipoteca. Para ello ya no necesitas salir de casa, sino que puedes hacerlo desde un comparador online.  

Para que tengas una orientación general, una hipoteca media en España tiene una duración de 24 años. En 2019 el interés actual de una hipoteca es de 2,57%. El importe medio es de 119.964 euros.  

Hipotecas 100% 

Una hipoteca al 100% de financiación significa que no aportamos ningún capital inicial, sino que vamos a financiar todo el importe de la vivienda. Lo normal, en cualquier otro caso, sería contar con al menos el 20% del valor de la vivienda.  

La clave para poder solicitar una hipoteca al 100% de financiación reside en la solvencia del solicitante. Los bancos calculan el nivel de solvencia de sus clientes en una escala de 0 a 999. Si no sabes en qué nivel te encuentras exactamente puedes calcularla con mScore.

La hipoteca al 100% de financiación supone algo más riesgo para el banco, por lo que encontrar una hipoteca al 100 % sin aval puede convertirse en una tarea ardua. Por lo general, suelen ser los proveedores menos conocidos los que ofrecen este tipo de productos. La razón es simplemente, que para darse a conocer en el mercado necesitan ofrecer condiciones de hipoteca más atractivas. 

 Gastos de hipoteca 

Algunos de los gastos a los que debemos hacer frente a la hora de firmar una hipoteca son: 

Notaría. Los gastos de notaría incluyen los gastos de escritura y los gastos de notaría como tal, que se calculan en función del valor de la hipoteca. Normalmente son entre 0,1% y 0,5% del valor del préstamo. 

Gestoría. Este gasto se sitúa entre los 300 y 400 euros aproximadamente. 

Tasación. Los gastos de tasación dependen del valor de la vivienda. De media podrían ser unos 300 euros. 

Registro de la propiedad. Los gastos registrales pueden oscilar entre 600 euros y 1.000 euros. 

Comisión de apertura. Depende de la oferta de cada banco en cada momento, pero por lo general pueden ser desde a coste 0 o llegar hasta un 1,5% aproximadamente. 

Actos Jurídicos Documentados. Este es un tipo de impuesto que suponía hasta dos tercios de los gastos totales asociados con la hipoteca. A partir de la reforma de la ley hipotecaria es el banco quien se responsabiliza de sufragar este coste. 

Subrogación de hipoteca

La subrogación de hipoteca consiste en cambiar, bien el titular acreedor del préstamo hipotecario, bien la entidad bancaria con la que se ha firmado. Esto se suele realizar cuando se encuentra una hipoteca con mejores condiciones en otro banco o cuando una persona transmite a otra la titularidad del préstamo de una hipoteca. 

¿Cuál es la mejor hipoteca del mercado? 

En la actualidad la oferta de hipotecas es más amplia que nunca, con nuevas entidades ofreciendo préstamos hipotecarios con condiciones muy atractivas. La mejor forma de encontrar hipotecas baratas es hacer una comparación y simulación de nuestro caso particular. El mercado nos ofrece muchas posibilidades y las condiciones las ofrecen de manera muy heterogénea, por lo que es difícil buscar una por una. 

«Llevamos la hipoteca de un banco a otro, y aún pagando gastos de subrogración, conseguimos ahorrar casi 500 euros al año».
Pilar M.
Sevilla

Pasos para solicitar una hipoteca

1. Infórmate

Si estás buscando una hipoteca, merece la pena que inviertas algo de tiempo en buscar información. ¿Te viene mejor una hipoteca fija o variable? ¿Qué gastos existen asociados a una hipoteca? ¿Qué tipo de cláusulas podrían llegar a considerarse abusivas? Y, sobre todo, teniendo en cuenta tu ratio de endeudamiento (es decir, tu informe de crédito), ¿qué tipo de interés podrías llegar a conseguir? Si no conoces tu ratio de endeudamiento personal, calcúlalo aquí.

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2. Compara

Introduce la cantidad que necesitas y el plazo de devolución en el comparador online para saber la cuota que tendrías que pagar cada mes con un banco u otro. Lee con detenimiento las condiciones de cada entidad. Puede que tengan condiciones asociadas, como la contratación de un seguro de hogar o la domiciliación de la nómina. Ten en cuenta estos factores antes de tomar tu decisión.

3. Elige

Elige la hipoteca que se ajuste mejor a tus intereses. Simplemente haz clic en el banco que te ofrezca mejores condiciones para dirigirte a su web y continuar el proceso. ¡Ahora solo te queda empezar a disfrutar del hogar de tus sueños!

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