¿La deuda afecta la obtención de una Hipoteca?

Si tiene deudas, ya sea de un préstamo personal o de una tarjeta de crédito, es posible que se pregunte si esto afectará sus posibilidades de obtener una hipoteca. Aunque tener una deuda continua puede hacer más difícil ganarse la confianza de los proveedores, no es necesariamente el final del camino…

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Evaluaciones de la asequibilidad

Antes de la crisis, solía ser relativamente fácil obtener una hipoteca – muchos proveedores simplemente tomaban en cuenta sus ingresos. Sin embargo, cuando muchas personas consiguieron hipotecas que no podían pagar, se realizaron nuevas evaluaciones de asequibilidad. Este es uno de los primeros pasos para solicitar una hipoteca, y toma en cuenta sus ingresos, sus ahorros, sus gastos regulares (tales como cuentas) su mScore y cualquier deuda de tarjeta de crédito, finanzas, sobregiros o préstamos.

Lo más importante que los prestamistas buscan cuando realizan una evaluación de la asequibilidad es que pueda hacer cómodamente los pagos de su hipoteca. Esto significa que evaluarán qué tan bien podría sobrellevar la situación si perdiera su trabajo, se casara o formara una familia. La clave para esto es mostrar que puede manejar su deuda haciendo sus pagos en su totalidad y a tiempo.

¿Cuánta deuda bajara sus posibilidades de obtener una hipoteca?

Al considerar su solicitud de hipoteca, muchos proveedores calcularán su tasa de utilización de crédito para determinar si eres un riesgo. Esto se basa en la cantidad de deuda que tiene en comparación con el crédito disponible para ti. Por ejemplo, si tiene un límite de tarjeta de crédito de 2000€ y tiene una deuda de 1750€, tiene una TUC del 87.5% que podría implicar que eres demasiado dependiente de su crédito. Ya que cada prestamista tendrá un conjunto diferente de prioridades, no hay una sola cifra que pueda decirle si su solicitud de hipoteca será aprobada. Sin embargo, generalmente se considera mejor mantenerlo por debajo del 30% y minimizar la cantidad de crédito disponible para ti.

Si le resulta difícil hacer sus pagos, está en un plan de pago de deudas o se declara en bancarrota, es posible que tenga dificultades (o que no pueda) para obtener una hipoteca. En cambio, ¿por qué no tomarse unos años para que sus finanzas estén en una situación más estable?

Mejorar sus posibilidades de aprobación de una hipoteca

Al solicitar su hipoteca, deberá asegurarse de que su mScore sea bueno y de que pueda demostrar una buena administración del dinero. Por lo tanto, si pide dinero prestado, asegúrese de devolverlo en su totalidad antes de la fecha de pago.

También es mejor limitar las solicitudes de crédito que hace, especialmente antes de solicitar una hipoteca, y cacelar cualquier tarjeta que ya no utilice. Sobre todo, si puede ahorrar lo suficiente para tener un depósito grande, ganará la confianza de los proveedores.

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Descargo de responsabilidad:
Este artículo es meramente informativo y no debe tomarse como un asesoramiento formal. Es importante leer con detenimiento las condiciones de cada producto antes de contratar y buscar la ayuda de un asesor profesional en caso de duda. Para los préstamos personales, es importante calcular el total a devolver, y en el caso de inversión, se debe tener en cuenta que las fluctuaciones del mercado pueden suponer un riesgo de pérdida sobre el capital invertido.